{"id":107027,"date":"2021-03-15T10:41:13","date_gmt":"2021-03-15T13:41:13","guid":{"rendered":"https:\/\/diariodamanhapelotas.com.br\/site\/?p=107027"},"modified":"2021-03-15T10:41:13","modified_gmt":"2021-03-15T13:41:13","slug":"juros-anuais-do-cartao-de-credito-chegam-a-ate-875","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diariodamanhapelotas.com.br\/site\/juros-anuais-do-cartao-de-credito-chegam-a-ate-875\/","title":{"rendered":"Juros anuais do cart\u00e3o de cr\u00e9dito chegam a at\u00e9 875%"},"content":{"rendered":"

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O adiamento do pagamento integral da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito leva \u00e0 multiplica\u00e7\u00e3o da d\u00edvida, que pode sair do controle do consumidor. Quem n\u00e3o tem dinheiro para pagar o valor total da fatura, ter\u00e1 a d\u00edvida corrigida por taxas anuais de juros superiores a 300% \u2013 podendo chegar 875%, segundo a Ag\u00eancia Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste).<\/p>\n

Em outros pa\u00edses, a taxa do rotativo do cart\u00e3o (cr\u00e9dito tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integra) \u00e9 de apenas 3%. \u201cEssa diferen\u00e7a \u00e9 o que vemos se compararmos os juros no Brasil com os cobrados pelo mesmo servi\u00e7o em pa\u00edses europeus e nos Estados Unidos\u201d, argumenta o diretor de estudos e pesquisas econ\u00f4micas da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade (Anefac), Miguel Jos\u00e9 Ribeiro de Oliveira.<\/p>\n

A maior parte das d\u00edvidas no Brasil t\u00eam uma mesma origem, que \u00e9 exatamente o meio que cobra as maiores taxas de juros de todo o mercado: os cart\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n

\u201cO cart\u00e3o \u00e9 o meio de pagamento que cobra a maior taxa de juros e \u00e9 a causa n\u00famero um do endividamento do brasileiro\u201d, afirma o pesquisador da Proteste e especialista de cr\u00e9dito Rodrigo Alexandre.<\/p>\n

Juros rotativo e parcelado<\/h2>\n

Muito do escalonamento que faz a d\u00edvida no cart\u00e3o se transformar em uma bola de neve s\u00e3o os chamados juros compostos \u2013 uma f\u00f3rmula de c\u00e1lculo que aplica \u201cjuro sobre juros\u201d. O valor cobrado vai aumentando cada vez mais porque juros s\u00e3o aplicados seguidamente em cima de um valor que j\u00e1 estava atualizado e corrigido.<\/p>\n

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Especialistas orientam evitar rotativo do cart\u00e3o<\/p><\/div>\n

\u201cAcontece quando deixamos de pagar a d\u00edvida contra\u00edda via cart\u00e3o de cr\u00e9dito\u201d, resume o diretor da Anefac, Miguel Jos\u00e9 Ribeiro de Oliveira.<\/p>\n

Juros compostos s\u00e3o usados em todo o mundo, pondera Oliveira. \u201cO problema \u00e9 que, como os juros no Brasil s\u00e3o muito altos, essa composi\u00e7\u00e3o d\u00e1 uma diferen\u00e7a enorme, na compara\u00e7\u00e3o com esses pa\u00edses onde a taxa de juros \u00e9 de cerca de 3% ao ano\u201d, acrescenta.<\/p>\n

\u201cQuando cobrados a partir de faixas mais baixas, os juros compostos t\u00eam pouco efeito. O problema \u00e9 que, no Brasil, onde as faixas s\u00e3o muito mais altas, o resultado final acaba sendo de taxas anuais que podem passar de 300%, e a diferen\u00e7a acaba ficando efetivamente muito grande ao final\u201d, complementa o diretor.<\/p>\n

Segundo Oliveira, os juros rotativos m\u00e9dios, no Brasil, est\u00e3o atualmente na faixa de 12,5% ao m\u00eas, o que significa um total de 329,3% ao ano. Em termos pr\u00e1ticos, isso significa que, em 30 dias, uma d\u00edvida de R$ 1 mil se transforma em R$ 1.125,20.<\/p>\n

Em um ano, esse valor aumentaria 329,3%, chegando a quase R$ 4.300. Um levantamento da proteste mostra que os juros cobrados pelos cart\u00f5es podem chegar a 875,25% ao ano \u2013 o que transformaria a d\u00edvida de R$ 1 mil em quase R$ 10 mil no acumulado de 12 meses.<\/p>\n

\u201cA mesma d\u00edvida [de R$ 1 mil], sendo parcelada em 12 meses com taxa de juros m\u00e9dia de 8,34% ao m\u00eas [taxa m\u00e9dia dos juros parcelados, segundo o Banco Central], corresponde a 161,5% ao ano. Nesse caso, o consumidor pagaria 12 parcelas mensais fixas de R$ 235,04, o que totaliza um valor final de R$ 1.620,48\u201d, complementa o diretor da Anefac.<\/p>\n

No site do Banco Central, \u00e9 poss\u00edvel conferir\u00a0ranking<\/strong><\/em>\u00a0<\/strong><\/a>de taxas de juros cobradas por institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

Cr\u00e9dito pessoal ou consignado<\/h2>\n

\u201cPodendo trocar a d\u00edvida contra\u00edda no cart\u00e3o por qualquer financiamento a custos mais baixos, troque. Cr\u00e9dito pessoal tem taxas mais baixas, mas o melhor seria fazer um empr\u00e9stimo consignado, caso tenha condi\u00e7\u00f5es. S\u00e3o eles os que t\u00eam custo efetivo mais baixo, com a menor taxa do mercado. Fa\u00e7a, o quanto antes, um empr\u00e9stimo no consignado para quitar a d\u00edvida no cart\u00e3o ou no cheque especial\u201d, sugere o pesquisador da Proteste.<\/p>\n

Inicialmente os empr\u00e9stimos consignados eram oferecidos exclusivamente a servidores p\u00fablicos e aposentados. No entanto, tem sido comum empresas privadas fazerem conv\u00eanio com bancos para que o disponibilizem tamb\u00e9m a empregados da iniciativa privada. \u201c\u00c9, inclusive, algo interessante de ser colocado nas mesas de negocia\u00e7\u00e3o entre empresas e empregados porque possibilita, aos funcion\u00e1rios, obter empr\u00e9stimos a juros menores\u201d, observa Rodrigo Alexandre.<\/p>\n

\u201cMas, para isso, \u00e9 fundamental comparar com o que \u00e9 oferecido no mercado\u201d, pondera. O primeiro passo para trocar para uma d\u00edvida com taxas mais baixas \u00e9 o de fazer um levantamento para identificar quanto \u00e9 devido e qual \u00e9 o CET [Custo Efetivo Total] da d\u00edvida, para ao compar\u00e1-lo com o oferecido por outras institui\u00e7\u00f5es financeiras, de forma a buscar o de menor percentual\u201d, explica Rodrigo Alexandre, da Proteste.<\/p>\n

Custo Efetivo Total<\/h2>\n

O CET n\u00e3o \u00e9 apenas taxa de juros, mas o percentual total que \u00e9 aplicado para atualizar uma d\u00edvida, englobando todos os custos do financiamento. Nele incidem elementos como tarifas, impostos e servi\u00e7os, al\u00e9m da taxa de juros. Ele \u00e9 a principal refer\u00eancia para que o indiv\u00edduo possa se situar com rela\u00e7\u00e3o ao que ter\u00e1 de pagar a mais, em decorr\u00eancia da d\u00edvida.<\/p>\n

O Banco Central determina que essa informa\u00e7\u00e3o seja disponibilizada de forma clara e acess\u00edvel nas simula\u00e7\u00f5es e nos contratos. \u201c\u00c9 este o percentual que aponta quem cobra taxas mais baratas, mas infelizmente \u00e9 uma obriga\u00e7\u00e3o que nem todas institui\u00e7\u00f5es cumprem, por falta de uma fiscaliza\u00e7\u00e3o mais efetiva do BC\u201d, alerta o advogado e pesquisador da Proteste.<\/p>\n

O CET mais caro, como j\u00e1 foi informado, \u00e9 o cobrado pelas empresas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito. De acordo com a Proteste, em segundo lugar est\u00e1 o cobrado por bancos tradicionais. \u201cE em terceiro lugar v\u00eam surgindo as Fintechs, que s\u00e3o startups que cuidam da parte financeira, como os bancos digitais\u201d, complementa Rodrigo Alexandre.<\/p>\n

Anuidade<\/h2>\n

Outro ponto que a Proteste chama aten\u00e7\u00e3o s\u00e3o as ofertas de anuidade gratuita para cart\u00f5es de cr\u00e9dito, o que nem sempre \u00e9 verdadeiro porque muitas vezes \u00e9 uma vantagem que \u00e9 ofertada apenas por um per\u00edodo limitado.<\/p>\n

\u00c9 comum, nesses casos, a cobran\u00e7a de tarifas bastante altas depois do per\u00edodo de promo\u00e7\u00e3o. O levantamento da Proteste identificou tarifas de R$ 190 at\u00e9 R$ 624 para cart\u00f5es b\u00e1sicos, e de mais de R$ 1 mil no caso de cart\u00f5es diferenciados, com programas de recompensas e benef\u00edcios como seguro viagem, descontos e ingressos.<\/p>\n

H\u00e1, no entanto, alguns bancos que n\u00e3o cobram essa taxa, mas condicionam isso a uma movimenta\u00e7\u00e3o m\u00ednima mensal, o que possibilita \u00e0 operadora do cart\u00e3o compensar os ganhos por meio das tarifas que s\u00e3o pagas pelas lojas. \u201cDe qualquer forma, como hoje a concorr\u00eancia \u00e9 maior, h\u00e1 v\u00e1rios bancos \u2013 em especial os digitais \u2013 oferecendo cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem anuidade. Mas \u00e9 importante que o consumidor fique atento para saber o que, de fato, est\u00e1 pagando\u201d, informa Miguel Oliveira, da Anefac.<\/p>\n

\u201cSempre consideramos como a melhor op\u00e7\u00e3o, o produto livre de anuidade”, complementa Rodrigo Alexandre.<\/p>\n

A quem recorrer?<\/h2>\n

Queixas com rela\u00e7\u00e3o a taxas ou tarifas cobradas indevidamente por institui\u00e7\u00f5es financeiras, ou mesmo relacionadas \u00e0 falta de clareza para as informa\u00e7\u00f5es que obrigatoriamente devem ser apresentadas de forma clara e acess\u00edvel, podem ser apresentadas primeiramente junto ao Servi\u00e7o de Atendimento ao Cliente (SAC) da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o, a quem cabe dar uma primeira satisfa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u201cCaso a resposta n\u00e3o seja satisfat\u00f3ria, o cliente pode acionar tanto o Procon como o Banco Central. Acredito que o Procon \u00e9 um processo muito mais r\u00e1pido, mas pode fazer a reclama\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m junto ao BC, que tem ferramenta para isso\u201d, informa o diretor da Anefac.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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