OPERAÇÕES DE CRÉDITO : Todas as taxas de juros subiram
Índice de Pessoa Física sobe e alcança 150,42% ao ano e Pessoa Jurídica 71,15% ao ano, sendo a 19ª elevação consecutiva
As taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser elevadas em abril de 2016, sendo esta a quarta elevação no ano e décima nona elevação consecutiva.
Para o diretor executivo de estudos da ANEFAC, Miguel José Ribeiro de Oliveira, estas elevações podem ser atribuídas aos seguintes fatores:
Cenário econômico que aumenta o risco do crescimento nos índices de inadimplência. Este cenário se baseia no fato dos índices de inflação mais elevados, aumento de impostos e juros maiores reduzirem a renda das famílias. Agregado a isto a recessão econômica, o que deve promover no crescimento dos índices de desemprego. Tudo isto somado e o fato de que as expectativas para 2016 serem igualmente negativas quanto a todas estes fatores leva as instituições financeiras a aumentarem suas taxas de juros para compensar prováveis perdas com a elevação da inadimplência.
“As perspectivas para os próximos meses não são animadoras, tendo em vista o cenário econômico atual, que aumenta o risco de elevação dos índices de inadimplência, a tendência é de que as taxas de juros das operações de crédito voltem a ser elevadas nos próximos meses”, explica Oliveira.
PESSOA FÍSICA
Das seis linhas de crédito pesquisadas, todas tiveram suas taxas de juros elevadas no mês (juros do comércio, cartão de crédito rotativo, cheque especial, CDC-bancos-financiamento de veículos, empréstimo pessoal-bancos e empréstimo pessoal-financeiras).
A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma elevação de 0,06 ponto percentual no mês (1,66 pontos percentuais no ano) correspondente a uma elevação de 0,76% no mês (1,12% em doze meses) passando a mesma de 7,89% ao mês (148,76% ao ano) em março/2016 para 7,95% ao mês (150,42% ao ano) em abril/2016 sendo esta a maior taxa de juros desde novembro/2003.
PESSOA JURÍDICA
Das três linhas de crédito pesquisadas, todas foram elevadas no mês
A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma elevação de 0,08 ponto percentual no mês (1,56 ponto percentual em doze meses) correspondente a uma elevação de 1,78% no mês (2,24% em doze meses) passando a mesma de 4,50% ao mês (69,59% ao ano) em março/2016 para 4,58% ao mês (71,15% ao ano) em abril/2016 sendo esta a maior taxa de juros desde fevereiro/2005.
TAXA DE JUROS X SELIC
Considerando todas as elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde março/2013, tivemos neste período (março/2013 a abril/2016) uma elevação da Selic de 7,00 pontos percentuais (elevação de 96,55%) de 7,25% ao ano em março/2013 para 14,25% ao ano em abril/2016.
Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 62,45 pontos percentuais (elevação de 70,99%) de 87,97% ao ano em março/2013 para 150,42% ao ano em abril/2016.
Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 27,57 pontos percentuais (elevação de 63,26%) de 43,58% ao ano em março/2013 para 71,15% ao ano em abril/2016.
